Le chantier
Banque pro : obligatoire ou pas, laquelle choisir et combien ça coûte vraiment
Compte pro obligatoire seulement pour les sociétés, compte dédié en micro au-delà de 10 000 € de CA. Les offres à moins de 10 € par mois comparées à usage égal, tarifs vérifiés en septembre 2026.
Le relevé
Vérifié le| Fait | Valeur | Source |
|---|---|---|
| Compte bancaire dédié obligatoire pour un micro-entrepreneur dont le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € deux années de suite (un compte courant classique suffit) | au-delà de 10 000 € de CA | economie.gouv.fr, 6 septembre 2026 |
| Prix d'entrée des néobanques pro pour un indépendant (Blank Simple, Propulse Start, Qonto Basic, Shine Start) | 6 à 9 € HT/mois | Pages tarifaires officielles, 6 septembre 2026 |
| Compte pro gratuit avec IBAN français, sans dépôt d'espèces ni de chèques (Indy, Finom Solo) | 0 €/mois | indy.fr, 6 septembre 2026 |
En clair
Un compte pro n'est obligatoire que pour les sociétés (EURL, SASU, SAS, SARL) : c'est lui qui reçoit le dépôt de capital. En micro-entreprise, la loi impose seulement un compte dédié à l'activité, qui peut être un simple compte courant, dès que le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € deux années de suite. Pour la plupart des indépendants, une néobanque à moins de 10 € HT par mois, voire gratuite, suffit. Le vrai critère est votre usage : nombre de virements, espèces, chèques, encaissement par carte.
Compte pro obligatoire : pour qui ?
| Votre statut | Obligation | Ce que ça veut dire |
|---|---|---|
| Micro-entreprise, CA sous 10 000 € | Aucune | Votre compte personnel suffit légalement |
| Micro-entreprise, CA au-dessus de 10 000 € deux années de suite | Compte dédié à l’activité | Un compte à part, pro ou non, réservé aux encaissements et dépenses de l’activité |
| Entreprise individuelle au réel | Compte dédié recommandé | Pas d’obligation formelle, mais la séparation est exigée par les usages comptables |
| EURL, SASU, SAS, SARL | Compte professionnel au nom de la société | Indispensable pour le dépôt de capital et l’immatriculation |
Le mot « professionnel » n’a pas de définition légale. Les banques appellent ainsi les comptes destinés aux entreprises, avec des tarifs et des services propres. Un micro-entrepreneur qui ouvre un second compte courant à son nom respecte la loi, à condition de ne s’en servir que pour l’activité.
Ce qu’une banque pro coûte vraiment
Le prix affiché est rarement le prix payé. Quatre postes font la différence selon votre usage :
- les virements au-delà du forfait : 0,20 € à 1 € HT pièce selon les offres, ce qui compte dès que vous payez plusieurs fournisseurs par mois ;
- les espèces : impossible chez la plupart des néobanques ; facturé en pourcentage du montant chez Shine (4 % sur l’offre d’entrée) ;
- les chèques : inexistants chez Blank, Propulse, Indy et Finom ; possibles chez Qonto et Shine, avec un nombre de dépôts inclus limité ;
- les cartes supplémentaires et l’encaissement par terminal ou lien de paiement, tarifés à part.
Le simulateur de coût réel additionne ces postes pour votre usage et classe les offres par coût annuel, à partir des tarifs ci-dessous.
Les offres d’entrée comparées à usage égal
Tarifs relevés sur les pages officielles le 6 septembre 2026, hors taxes, pour la première offre de chaque acteur.
| Offre | Prix HT/mois | Virements inclus | Virement supplémentaire | Espèces | Chèques | Dépôt de capital | IBAN |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Indy Compte pro | 0 € | Illimités | 0 € | Non | Non | Oui, gratuit | FR |
| Finom Solo | 0 € | Gratuits jusqu’à 2 500 €/mois | 0,3 % du montant au-delà | Non | Non | Non | FR |
| Blank Simple | 6 € | 30 | 1 € | Retraits 1 € | Non | Non | FR |
| Propulse by CA Start | 8 € | Illimités (30 000 €/mois) | 0 € | Non | Non | Non | FR |
| Qonto Basic | 9 € | 30 | 0,20 € | Non | Oui, tarif à part | Oui | FR |
| Shine Start | 9 € | 30 | 0,40 € | 4 % du montant | 2 dépôts inclus | En pack, dès 69 € | FR |
| Revolut Business Basic | 10 € | 10 | 0,20 € | Non | Non | Non | FR |
Comment lire ce tableau : si vous faites moins de dix virements par mois et n’encaissez jamais d’espèces, les offres gratuites font le travail et les 6 à 10 € des autres paient des outils (facturation, catégorisation, cartes virtuelles, assurance) plus qu’un service bancaire. Si vous déposez des espèces ou des chèques chaque mois, une seule néobanque de ce tableau vous convient, et une banque traditionnelle mérite un devis.
Néobanque ou banque traditionnelle ?
| Critère | Néobanque pro | Banque traditionnelle |
|---|---|---|
| Prix mensuel | 0 à 20 € HT | 15 à 40 € HT, souvent négociables |
| Ouverture | En ligne, quelques minutes à quelques jours | Rendez-vous, une à trois semaines |
| Espèces et chèques | Rares et payants | Inclus ou peu chers |
| Crédit professionnel | Absent ou via partenaires | Le cœur du métier |
| Outils de gestion | Intégrés (export, facturation, cartes virtuelles) | Basiques, via l’espace client |
| Conseiller | Support en ligne | Une personne nommée |
| Découvert autorisé | Rare | Négociable |
Une combinaison courante chez les indépendants qui grandissent : la néobanque pour le quotidien et les outils, la banque traditionnelle pour le crédit et les espèces.
Dépôt de capital : le cas des sociétés
Créer une EURL ou une SASU impose de déposer le capital (1 € suffit légalement, mais un capital trop faible fragilise le dossier bancaire) sur un compte bloqué, contre une attestation. Le compte est débloqué à l’immatriculation.
- Indy propose le dépôt de capital gratuitement avec son compte pro.
- Qonto l’intègre dans ses offres de création d’entreprise.
- Shine le vend en pack avec le compte, à partir de 69 € HT, ou dans un pack de création de micro-entreprise à partir de 59 € HT.
- Les banques traditionnelles et les notaires le facturent en général davantage, mais peuvent l’inclure dans une relation globale.
Changer de banque pro
Rien n’oblige à rester : les néobanques sont sans engagement et la clôture est gratuite. La mobilité bancaire automatique (transfert des prélèvements et virements récurrents) ne s’applique qu’aux particuliers : pour un compte pro, vous mettez à jour vous-même votre RIB auprès de l’URSSAF, des impôts, de vos clients et de vos fournisseurs. Prévoyez un mois de chevauchement avant de fermer l’ancien compte.
Questions fréquentes
- Puis-je utiliser mon compte personnel pour ma micro-entreprise ?
- Oui tant que votre chiffre d'affaires reste sous 10 000 € par an. Au-delà, deux années de suite, vous devez ouvrir un compte dédié à l'activité, mais rien ne vous oblige à ce qu'il soit un compte « professionnel » : un second compte courant fait l'affaire. En pratique, séparer dès le premier euro vous évite de trier vos relevés au moment de la déclaration.
- Une banque peut-elle refuser d'ouvrir mon compte pro ?
- Oui, et elle n'a pas à se justifier. En cas de refus, vous pouvez saisir la Banque de France au titre du droit au compte : elle désigne une banque qui doit vous ouvrir un compte avec les services de base. Les néobanques refusent surtout certaines activités (crypto, jeux, armes) et les personnes non résidentes.
- Néobanque ou banque traditionnelle ?
- La néobanque gagne sur le prix, l'ouverture en quelques minutes et les outils (catégorisation, export comptable, cartes virtuelles). La banque traditionnelle garde l'avantage sur les espèces, les chèques, le crédit professionnel et le conseiller. Si vous encaissez des espèces chaque semaine ou prévoyez un emprunt, restez en banque classique ou combinez les deux.
- L'IBAN étranger pose-t-il problème ?
- Légalement non : un IBAN de l'espace SEPA doit être accepté par tout organisme, y compris l'URSSAF et les impôts. En pratique, certains services refusent encore les IBAN non français. Les offres comparées ici fournissent toutes un IBAN commençant par FR, ce qui règle la question.
- Qu'est-ce que le dépôt de capital ?
- L'étape de création d'une société où les associés versent le capital sur un compte bloqué, contre une attestation nécessaire à l'immatriculation. Certaines néobanques l'offrent avec l'ouverture du compte, d'autres le facturent en pack (Shine, à partir de 69 € HT) ; un notaire ou une banque classique le facturent souvent davantage.